ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy)

Rachunki oszczędnościowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, w tym rachunki rodzinne, oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych wymienia art. 49 ust. 1 pkt 3 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe. Zgodnie z art. 49 ust. 3 mogą być prowadzone wyłącznie dla osób fizycznych, szkolnych kas oszczędnościowych, kas zapomogowo-pożyczkowych i rad rodziców. Stosunek prawny między bankiem a posiadaczem reguluje umowa rachunku bankowego (art. 725 i nast. Kodeksu cywilnego), a wykonywanie transakcji ustawa z 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych.

Konsument, który nie ma innego rachunku płatniczego prowadzonego w złotych, ma prawo do podstawowego rachunku płatniczego (art. 59ia i nast. ustawy o usługach płatniczych, wdrożenie dyrektywy 2014/92/UE, obowiązek banków od 8 sierpnia 2018 r.). W ramach takiego rachunku bank nie pobiera opłat między innymi za pięć poleceń przelewu w miesiącu oraz pięć wypłat gotówki z bankomatów innych dostawców w miesiącu.

Bank przekazuje konsumentowi nieodpłatnie, co najmniej raz w roku kalendarzowym, zestawienie opłat pobranych za usługi powiązane z rachunkiem (art. 32b ustawy o usługach płatniczych). Przeniesienie rachunku do innego banku odbywa się w trybie rozdziału 8 tej ustawy: bank przejmujący występuje do dotychczasowego banku w ciągu 2 dni roboczych od otrzymania upoważnienia, bank przekazujący przesyła informacje w ciągu 5 dni roboczych, a bank przejmujący ustanawia zlecenia stałe i przygotowuje obsługę poleceń zapłaty w kolejnych 5 dniach roboczych.

Środki na ROR obejmuje gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w banku, z wypłatą w złotych w terminie 7 dni roboczych od spełnienia warunku gwarancji. W razie egzekucji środki na rachunku oszczędnościowym i oszczędnościowo-rozliczeniowym są wolne od zajęcia w każdym miesiącu kalendarzowym do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę (art. 54 Prawa bankowego). Przy minimalnym wynagrodzeniu 4806 zł brutto w 2026 r. kwota wolna wynosi 3604,50 zł miesięcznie.

Źródła: Prawo bankowe, Kodeks cywilny, ustawa o usługach płatniczych, ustawa o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, rozporządzenie Rady Ministrów z 11 września 2025 r. w sprawie wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę w 2026 r.