Konsolidacja łączy kilka zobowiązań w jedno, zwykle z niższą, ale dłużej spłacaną ratą. Niższa rata często oznacza wyższy całkowity koszt, bo spłacasz dłużej, dlatego patrz na RRSO i sumę do oddania, nie tylko na miesięczną kwotę. Sprawdź, które oferty obejmują Twój rodzaj długów.
Podane wartości (premie, marże, oprocentowanie) mają charakter orientacyjny i pochodzą z materiałów banków. Wiążące warunki oraz aktualne stawki znajdziesz w regulaminach na stronach banków, do których prowadzą przyciski ofert.
Kredyt konsolidacyjny łączy kilka zobowiązań w jedno, z jedną ratą i jednym terminem. Najczęściej celem jest obniżenie miesięcznej raty, co poprawia bieżącą płynność, gdy spłata kilku kredytów naraz zaczyna ciążyć.
Haczyk polega na tym, że niższa rata zwykle bierze się z wydłużenia okresu spłaty, a dłuższa spłata oznacza wyższy koszt całkowity. Dlatego patrz nie tylko na nową ratę, ale przede wszystkim na sumę do oddania i RRSO. Czasem taniej wyjdzie spłacić drożej, ale krócej.
Sprawdź, jakie zobowiązania obejmuje dana oferta, bo nie każdy kredyt czy kartę da się skonsolidować. Warunki opisuje umowa i regulamin banku.
Pytanie: Co można skonsolidować?
Odpowiedź: Najczęściej kredyty gotówkowe, ratalne, karty kredytowe i limity. Zakres zależy od oferty banku.
Pytanie: Czy konsolidacja jest tańsza?
Odpowiedź: Obniża miesięczną ratę, ale często przez wydłużenie spłaty, co podnosi koszt całkowity. Porównuj RRSO i sumę do oddania.
Pytanie: Czy poprawię sobie zdolność kredytową?
Odpowiedź: Jedna niższa rata bywa łatwiejsza do udźwignięcia, co może pomóc. Bank i tak ocenia całą sytuację finansową.
Pytanie: Czy mogę dobrać dodatkową gotówkę?
Odpowiedź: Część ofert pozwala połączyć konsolidację z dodatkową kwotą. Zwiększa to jednak zadłużenie i koszt.