Tabela opłat i prowizji

Tabela opłat i prowizji jest dokumentem umownym określającym wysokość opłat i prowizji pobieranych przez bank lub innego dostawcę usług płatniczych. Występuje też pod nazwami taryfa opłat, cennik usług lub TOiP. Zgodnie z art. 111 ust. 1 Prawa bankowego bank ogłasza w miejscu wykonywania czynności, w sposób ogólnie dostępny, stosowane stawki oprocentowania, stawki prowizji i wysokość pobieranych opłat, terminy kapitalizacji odsetek oraz stosowane kursy walutowe.

Dla rachunków płatniczych obowiązki informacyjne uzupełnia ustawa z 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, wdrażająca dyrektywę 2014/92/UE. Przed zawarciem umowy konsument otrzymuje nieodpłatnie dokument dotyczący opłat z tytułu usług związanych z rachunkiem płatniczym, sporządzony na podstawie ujednoliconego wykazu usług reprezentatywnych (art. 20b). Co najmniej raz w roku kalendarzowym dostawca przekazuje nieodpłatnie zestawienie opłat faktycznie pobranych, wraz z informacją o oprocentowaniu i kwocie naliczonych odsetek (art. 32b).

Zmiana tabeli w trakcie umowy podlega procedurze zmiany umowy ramowej. Dostawca informuje o proponowanych zmianach nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą ich wejścia w życie (art. 29 ust. 1). Brak sprzeciwu użytkownika przed tą datą oznacza zgodę na zmiany. Przed datą wejścia zmian w życie użytkownik może wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym i bez opłat, a zgłoszenie sprzeciwu bez wypowiedzenia powoduje wygaśnięcie umowy z dniem poprzedzającym dzień wejścia zmian w życie (art. 29 ust. 2).

Typowe pozycje tabeli obejmują opłatę za prowadzenie rachunku, opłatę za kartę i warunki zwolnienia z niej, wypłaty z bankomatów obcych i zagranicznych, przelewy natychmiastowe i zagraniczne, przewalutowanie transakcji kartowych, wyciągi papierowe oraz obsługę w oddziale. W rachunkach prezentowanych jako bezpłatne tabela określa warunki uzyskania zerowej stawki, na przykład minimalne wpływy lub liczbę transakcji kartą.

Odrębne zasady dotyczą podstawowego rachunku płatniczego, który dostawca prowadzi bez opłat w zakresie usług podstawowych, w tym 5 poleceń przelewu miesięcznie oraz 5 wypłat gotówki w bankomatach innych niż własne dostawcy (art. 59ia i nast. ustawy o usługach płatniczych).

Źródła: Prawo bankowe, ustawa o usługach płatniczych, dyrektywa 2014/92/UE.