Wcześniejsza spłata kredytu

Przy kredycie konsumenckim prawo do przedterminowej spłaty wynika z ustawy i nie można go wyłączyć umową. Obniżka obejmuje wszystkie koszty przypadające na okres, o który skrócono umowę, w tym prowizję pobraną na początku. Potwierdził to Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku w sprawie Lexitor, a polskie sądy stosują tę wykładnię.

Kredytodawca może zastrzec rekompensatę za wcześniejszą spłatę, ale tylko w granicach ustawowych i w ograniczonych sytuacjach, związanych głównie z kredytami o stałym oprocentowaniu. Przy zmiennej stopie taka opłata zwykle nie przysługuje, a jej wysokość i podstawę trzeba sprawdzić w umowie.

Spłatę całkowitą trzeba odróżnić od nadpłaty. Nadpłata dotyczy części zobowiązania i skraca okres albo obniża ratę, natomiast spłata całkowita zamyka umowę i uruchamia rozliczenie kosztów za niewykorzystany czas.