Polisa

Zgodnie z art. 809 § 1 Kodeksu cywilnego ubezpieczyciel jest zobowiązany potwierdzić zawarcie umowy dokumentem ubezpieczenia. Polisa ma charakter dowodowy: umowa wiąże strony niezależnie od jej wystawienia, a dokument jedynie stwierdza jej treść. Art. 809 § 2 przewiduje, że w razie wątpliwości umowę uważa się za zawartą z chwilą doręczenia ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia.

Typowy dokument zawiera:

• oznaczenie ubezpieczyciela i ubezpieczającego oraz ubezpieczonego, a w ubezpieczeniach na życie także uposażonego,
• przedmiot i zakres ochrony wraz z odesłaniem do ogólnych warunków ubezpieczenia,
• sumę ubezpieczenia lub sumę gwarancyjną,
• składkę, liczbę i terminy rat,
• okres ochrony ubezpieczeniowej,
• franszyzę lub udział własny,
• numer polisy identyfikujący umowę.

Szczegółowe prawa i obowiązki stron, w tym wyłączenia odpowiedzialności, określają ogólne warunki ubezpieczenia. Jako wzorzec umowny wiążą one drugą stronę, jeżeli zostały jej doręczone przed zawarciem umowy (art. 384 § 1 Kodeksu cywilnego).

Jeżeli ubezpieczyciel doręcza dokument zawierający postanowienia odbiegające na niekorzyść ubezpieczającego od treści złożonej oferty, ma obowiązek zwrócić na to uwagę na piśmie przy doręczeniu dokumentu i wyznaczyć co najmniej 7 dni na sprzeciw. Bez dopełnienia tego obowiązku zmiany są bezskuteczne i umowa wiąże zgodnie z ofertą. Gdy obowiązek został dopełniony, a ubezpieczający nie zgłosi sprzeciwu, umowa dochodzi do skutku w brzmieniu dokumentu następnego dnia po upływie wyznaczonego terminu (art. 811 § 1 i 2 Kodeksu cywilnego). Porównanie polisy z wnioskiem i ofertą ma więc skutki prawne ograniczone tym terminem.

Przy umowie zawartej na okres dłuższy niż sześć miesięcy ubezpieczający może odstąpić od niej w terminie 30 dni od zawarcia umowy, a gdy jest przedsiębiorcą, w terminie 7 dni; odstąpienie nie zwalnia z obowiązku zapłaty składki za okres udzielonej ochrony (art. 812 § 4 Kodeksu cywilnego).

Źródła: Kodeks cywilny, tytuł XXVII Umowa ubezpieczenia.