PEKAO S.A: Pożyczka gotówkowa

Pożyczka gotówkowa Banku Pekao sięga 250 000 zł na okres do dziesięciu lat, a bank reklamuje ją z RRSO 8,18%. Ta liczba pochodzi jednak z przykładu na 6 565 zł i 28 miesięcy, więc przy większej kwocie i dłuższym okresie wygląda inaczej. Do tego oprocentowanie jest zmienne, nie stałe.

Przykład reprezentatywny i parametry zweryfikowane na pekao.com.pl 11 września 2026. Bank datuje wyliczenie na 25 czerwca 2026.

Najważniejsze fakty

Przykład reprezentatywny

Co ten przykład pokazuje, a czego nie

Odsetki w przykładzie to 645,16 zł przy pożyczce 6 565 zł, czyli 9,8% pożyczonej kwoty. Wygląda to dobrze, ale wynika głównie z tego, że przykład dotyczy niewielkiej kwoty spłacanej przez niecałe dwa i pół roku. Bank ma prawo dobrać takie parametry i robi tak większość kredytodawców, tylko czytelnik powinien wiedzieć, że jego własna pożyczka na 60 czy 120 miesięcy będzie miała zupełnie inną proporcję kosztu do kwoty.

Zasada jest prosta i działa przy każdym kredycie: im dłuższy okres, tym więcej miesięcy naliczania odsetek, nawet przy tym samym oprocentowaniu. Dlatego przy porównywaniu ofert patrz na całkowitą kwotę do zapłaty dla Twoich parametrów, a nie na RRSO z reklamy, bo ta ostatnia opisuje cudzy kredyt.

Oprocentowanie zmienne, czyli rata może się zmienić

W tym przykładzie bank podaje oprocentowanie zmienne. To istotna różnica wobec ofert ze stałą stopą: przy zmiennym oprocentowaniu rata rośnie, gdy rosną stopy procentowe, i spada, gdy stopy idą w dół. Przy krótkiej pożyczce ryzyko jest ograniczone, ale przy zobowiązaniu na dziesięć lat zmiana stóp potrafi przesunąć ratę zauważalnie w jedną albo drugą stronę.

Jeśli zależy Ci na przewidywalności domowego budżetu, sprawdź, czy bank ma w ofercie wariant ze stałym oprocentowaniem i porównaj oba. Stała stopa zwykle startuje wyżej, ale kupujesz za to pewność raty na cały okres.

Warunki, które łatwo przeoczyć

• RRSO 8,18% pochodzi z przykładu na 6 565 zł i 28 miesięcy, a nie z typowej pożyczki na kilkadziesiąt tysięcy.
• Oprocentowanie jest zmienne, więc rata nie jest stała przez cały okres spłaty.
• Okres do dziesięciu lat dotyczy pożyczek od 15 000 zł, przy niższych kwotach jest krótszy.
• Prowizja 0% w przykładzie nie oznacza, że każda umowa będzie bez prowizji.
• Przykład datowany jest na 25 czerwca 2026, więc przed wnioskiem sprawdź, czy bank nie zaktualizował wyliczenia.

Twoje prawa przy umowie o kredyt

To kredyt konsumencki. Od umowy możesz odstąpić w ciągu 14 dni bez podawania przyczyny, zwracając wypłaconą kwotę wraz z odsetkami za dni korzystania. Możesz też spłacić pożyczkę wcześniej w dowolnym momencie, a bank ma wtedy obowiązek proporcjonalnie obniżyć całkowity koszt kredytu.

Przed podpisaniem umowy bank musi przekazać Ci formularz informacyjny z kosztami policzonymi dla Twojej kwoty i Twojego okresu. To jedyny dokument, na którym warto oprzeć decyzję. Opóźnienie w spłacie oznacza odsetki za opóźnienie, wpis do BIK i, przy dłuższej zwłoce, wypowiedzenie umowy oraz windykację.

Komu się opłaca, a komu nie

Oferta ma sens przy większym, konkretnym wydatku, bo limit 250 000 zł jest jednym z wyższych na rynku, a zaplecze dużego banku ułatwia obsługę zobowiązania w oddziale. Przy krótszych okresach zmienne oprocentowanie nie jest dużym ryzykiem.

Gorzej wypada przy rozciąganiu spłaty na maksymalne dziesięć lat. Łączysz wtedy dwa efekty naraz: wiele lat naliczania odsetek i niepewność co do wysokości raty, bo stopa jest zmienna. Jeśli potrzebujesz przewidywalności, szukaj wariantu ze stałym oprocentowaniem albo skróć okres.

Jak przygotować się do wniosku

Wejdź do kalkulatora banku z dwiema własnymi liczbami: potrzebną kwotą i ratą, którą utrzymasz bez naruszania oszczędności. Poproś o symulację dla dwóch okresów i porównaj całkowite kwoty do zapłaty, bo to one pokazują cenę wydłużenia spłaty.

Zapytaj wprost, czy oferowane oprocentowanie jest stałe czy zmienne i jak wygląda wariant alternatywny. Przy zobowiązaniu na kilka lat ta jedna odpowiedź znaczy więcej niż różnica kilku dziesiątych punktu w RRSO z reklamy.